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카카오뱅크 혜택 & 장단점은?

카카오뱅크란?

두 번째 인터넷 전문은행인 카카오뱅크 (정식명칭 : 한국카카오 은행)가 드디어 출범했습니다. 물론 다른 서비스도 유용하지만 기존 카카오톡 캐릭터를 이용한 앙증맞은 디자인의 '프렌즈 체크카드'가 특히나 많은 관심을 끌고 있습니다. 이제 인터넷 전문은행 간의 경쟁이 치열해 질 것으로 보입니다. 참고로 제 1호 인터넷 은행은 케이뱅크 입니다. 케이뱅크 에서는 프렌즈 체크카드에 대응하여 라인(LINE) 캐릭터 디자인의 체크카드를 현재 사전 신청받고 있는 중입니다. 

카카오뱅크 체크카드 발급방법

카카오뱅크 체크카드를 발급 받으려면 우선 KAKAO BANK 앱을 설치한 후, 입출금 계좌를 개설해야 합니다. 준비물은 본인 명의의 휴대폰과 신분증(운전면허증 또는 주민등록증) 및 본인이 갖고 있는 다른 은행의 입출금계좌가 필요합니다. (다른 은행 계좌가 없을 경우 개설이 불가합니다.) 다른 은행 계좌가 필요한 이유는 계좌 개설의 마지막 단계에서 본인인증의 최종수단으로 카카오뱅크 측에서 타은행 계좌로 1원을 이체하는데 이 때 1원을 보낸 입금자 명(네 글자로 된 암호)을 모바일앱에 입력함으로 모든 절차가 마무리됩니다. 

1. 체크카드 디자인을 선택하고, 캐릭터가 있는 체크카드는 해외겸용 MASTER카드로 발급 받을 수 있어 해외 직구에도 활용할 수 있습니다.  *캐릭터 없는 까만 카드는 국내전용으로 변경가능함

2. 후불 교통카드 기능을 사용 유무를 선택해줍니다.

3. 원하는 체크카드 비밀번호 4자리를 입력해줍니다.

4. 캐시백 적립일과 후불교통카드 이용에 청구될 교통이용 결제일을 설정합니다.

5. 카드결제 알림 종류를 선택합니다. (앱푸시 / 알림톡 / SMS)

6. 본인 개인정보와 카드배송지를 기재해줍니다.

7. 신분 확인을 위해 주민등록증이나 운전면허증으로 인증을 합니다.

8. 약관에 동의하게 되면 체크카드 신청이 완료 됩니다. 신청 후 7일 이내에 배송된다고 합니다.

※ 발급대상 

주민등록증을 갖고 있는 만 17세 이상이면 되는데, 단 후불 교통카드 기능을 이용하려면 만 19세 이상이어야 신청이 가능합니다. 별도의 연회비는 없지만 분실 또는 훼손 시에는 발급 수수료 2천원이 부과된다고 합니다. 

카카오 프렌즈 체크카드 혜택

카카오 프렌즈 체크카드의 혜택은 '캐시백' 입니다.

- 국내외 가맹점 결제 시 평일에는 사용 금액의 0.2% 적립 (해외 가맹점 이용금액도 적립)

- 주말 및 공휴일에는 사용 금액의 0.4% (주말 및 공휴일 걸제시 우대)

※ 캐시백은 전월 실적에 상관 없습니다.

1. 매월 1일~말일까지 결제건에 대해 다음달 10일에 출금계좌로 캐시백

2. 국세&관세, 4대보험, 아파트 관리비는 프렌즈 체크카드로 결제가 안됨

3. 교통카드 대금은 매월 1일~ 말일까지 금액이 다음달 10일 월1회 출금

4. 온라인 결제의 경우 카카오뱅크를 직접 선택하여 결제가능 

     얼리버드 혜택

기간 : 내년 (2018년) 1월 31일까지 진행

얼리버드 혜택은 전월 실적 30만원 이상이어야 혜택을 받을 수 있습니다.

- 혜택구분별로 (총9개 혜택) 각각 월1회 혜택제공

- 카드발급일로부터 다음달 말일까지는 이용실적과 상관없이 혜택제공

- 카드가 2장 이상이더라도 전월 이용실적은 고객별로 합산하며, 혜택은 혜택구분별로 각각 고객별 월1회 한해 제공

모든혜택을 다 받는다고 가정했을 때 월 최대 4만원까지 캐시백 혜택을 받을 수 있습니다.

프렌즈 체크카드는 전월 실적등의 아무런 조건이 없지만 얼리버드 이벤트의 경우에는 전월 1일부터 말일까지 실적이 30만원 이상이어야 적용 되며 발급일의 다음달 말일까지는 카드 이용금액과 관계없이 모든 혜택을 받을 수 있다고 합니다.

카카오뱅크 프렌즈 체크카드 기능

①온라인결제

카카오뱅크 프렌즈 체크카드는 비밀번호 입력만으로 결제가 가능한 일반결제(ISP) 서비스를 사용합니다.

② 체크카드 ON/OFF 기능

국내 결제 및 해외 결제 ON/OFF 기능르 제공하기 때문에 카드 분실 시 대비가 가능합니다. 카드 사용을 바로 제한할 수 있기 때문에 불안감을 덜 수 있습니다.

③ 카카오뱅크 고객센터 [1599-3333]

카드를 분실한 경우에는 바로 고객센터에 분실/도난 신고를 하면 됩니다. 

프렌즈 체크카드 이용한도는?

모바일앱을 통해 이용한도 조정이 가능하다고 합니다. 기본 설정된 한도는 1일 최대 600만원, 월 최대 2,000만원이며, 최고로 높이면 1일 5,000만원, 월 최대 1억원까지이고, 최저로 하면 1일 30만원, 월 30만원으로 조정이 가능합니다.

카카오뱅크 장단점

카카오뱅크 장점

① 전원 실적 조건이나 적립 한도 등의 아무런 조건이 없습니다.

② 내년 1월 31일까지 진행되는 프로모션 혜택이 실질적입니다.

③ 해외 가맹점 혜택이 월 7천원 캐시백으로, 모든 혜택 가운데 가장 큽니다.

④ 프로모션 기간이 넉넉합니다.

⑤ 프로모션 기간 중 통합 월 최대 4만원까지 혜택이 적용됩니다.

⑥ 카드 디자인이 예쁩니다.

⑦ 모든은행 ATM에서 입금이나 출금, 이체 수수료를 전부 면제입니다.

⑧ 공인인증서나 보안카드 없이 비밀번호만으로 이체가 되므로 편리합니다.

카카오뱅크 단점

① 고객들이 많이 몰린 탓에 로딩 속도가 느리고 오류가 많았습니다.

② 보안성을 위해 본인 명의의 스마트폰 1대에서만 이용이 가능합니다.

③ 최근에 은행이나 증권사 등 금융기관에서 계좌개설을 한 경우 만든 날로부터 20영업일이 지나야만 개설이 가능합니다.

④ 금융거래 한도가 낮습니다. 

(건강보험 자격득실확인서 & 고용주의 사업자등록증및근로계약서 & 전기,수도,도시가스 고지서 & 관리비고지서 & 재산세,주민세,자동차세 납부 고지서 중에 한가지를 제출하면 한도풀어줌)

⑤ 신분증을 촬영한 후 등록하는 과정에서 신분증상의 정보들이 정확하게 입력이 잘 안되는 경우가 많습니다.

⑥ 타은행사에 계좌가 없다면 카카오뱅크에서 개설이 불가능합니다.

카카오뱅크 대출서비스

카카오뱅크는 고객 쏠림현상을 감당하지 못하고 있는 상태입니다. 뱅킹 앱은 비상금 대출은 소요시간 60초, 다른 신용대출은 평균 소요시간 5분으로 표시돼 있지만, 이날 오전 현재에도 마이너스 통장 대출 등은 신청자가 너무 많아서 접속하기 어렵다는 공지가 계속 뜹니다. 이로인한 불만과 아울러 자금이 소진된 카카오뱅크가 의도적으로 접속불만을 개선하지 않고 있다는 이야기까지 나올 정도입니다. 

1. 비상금대출

카카오뱅크 비상금대출 상품은 직업, 소득에 관계없이 신용평가등급이 1~8등급인 고객이 가입대상입니다. 단 서울보증보험 보험증권 발급이 가능하며 만 19세 이상 내국인이고 연체, 채무불이행 기록이 없어야 합니다. 대출한도는 최소 50만원에서 최대 300만원이며 50만원, 100만원, 200만원, 300만원으로 신용등급에 따라 적용이 됩니다. 

대출기간은 1년이고 연장이 가능하며 상환방법은 만기일시상환입니다. 대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능하며 기한연장을 하지 않은 경우 대출기간 종료시에 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 모두 상환해야 합니다. 중도상환해약금은 면제이며 신청은 365일 가능합니다. 

자주하는 질문

Q. 비상금이 입금되는 건가요? 통장에 입금내역이 없는데, 이자를 바로 내야 하나요?

비상금은 마이너스 통장 대출이므로, 통장에 신청하신 금액이 입금되는 것이 아니라, 언제든 사용하실 수 있도록 한도로 충전됩니다. 따라서, 사용하지 않으시면 이자가 부과되지 않습니다. 사용한 금액에 대해서는 신규하실 때 계약한 금리를 적용하여 매월 납부일에 통장에서 장동으로 이자를 납부합니다.

Q. 신용등급에 영향은 없나요?

카카오뱅크는 제1금융권으로서 카카오뱅크 대출을 신규하는 것만으로는 신용등급 하락에 큰 영향이 없습니다. 다만, 현재의 신용등급과 부채현황에 따라 개인의 신용등급에 미치는 영향은 다를 수 있습니다. 제 1금융권인 카카오뱅크를 통해 연체없이 거래를 유지하시면 신용등급 관리에 도움이 될 수 있습니다.

Q. 변동금리 상품인데, 금리가 어떻게 변경되나요?

비상금대출의 대출금리는 "금융채유통수익률 1년물"이라는 기준금리에 연동되어 변경됩니다. 기준금리의 변동주기는 1년이므로, 최초 신규한 날에 적용된 금리가 만기까지 유지됩니다. 다만, 기한연장 하는 경우에는 기한연장일에 새로 산출된 대출금리가 적용됩니다.

2. 마이너스 통장대출

마이너스 통장대출 상품 가입대상자는 우량 신용등급의 직장인 급여소득자 입니다. 한도가 높기 때문에 앞서 이야기한 비상금대출 상품에 비하면 가입이 좀 더 까다로워 보입니다. 국민건강보험 자격득실확인서 기준 현 직장 재직기간 6개월 이상인 직장인 근로자 입니다. 또한 국민건강보험 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득이 1천만원 이상이어야하며 만 19세 이상인 내국인이고 연체, 채무물이행 기록이 없는 고객이어야 합니다. 최대 1억 5천만원까지 대출이가능합니다. 대출기간은 1년이며 1년단위로 최대 10년까지 연장이 가능하며 만기일시상환방법입니다. 또한 5천만원 초과 대출 신청시 인지세를 부담하셔야 하며 중도상환해약금은 면제입니다. 증빙서류는 국민건강보험 자격득실확인서와 국민건강보험 보험료 납부확인서가 있어야합니다. 

자주하는 질문

Q. 마이너스 통장대출과 신용대출이 어떻게 다른가요?

마이너스 통장대출과 신용대출은 모두 신용대출 상품입니다. 다만, 사용방법 및 상환방법에 따라 구분하고 있으며, 마이너스 통장대출의 경우, 대출한도 내에서 필요한 때, 필요한 만큼 사용하고 사용한 금액에 대해서만 이자를 부담하며, 대출만기 시까지 대출한도가 그대로 유지됩니다. 신용대출은 대출 실행일에 대출금액을 입출금통장으로 한번에 입금받아 이자를 부담하게 되지만, 분할상환방식을 선택할 경우, 매월 원금을 갚아나갈 수 있어 만기시 상환 부담을 줄일 수 있습니다.

Q. 대출가능한도 보다 적은 금액을 신청하여 대출을 받앗는데, 언제든 증액이 가능한가요?

대출가능한도는 대출신청시점의 정보를 이용하여 재산정되므로, 신용정보 또는 직장정보 등이 변경되면 대출가능한도가 달라질 수 있습니다. 다만, 대출가능한도만큼 대출을 신청하는 것은 과다한 부채를 야기하므로, 필요한 한도만큼 신청하시기 바랍니다. 

Q. 마이너스 통장 대출이 거절됐는데, 신용대출이 안되는건가요?

마이너스 통장 대출이 거절됐다고 하더라도, 신용대출은 신청이 가능합니다. 다만, 다른 금융기관 부채가 많거나, 낮은 신용등급, 연체 등 신용정보판단에 불리한 이력이 있는 경우에는 신용대출이 불가할 수 있습니다.

제출서류

복잡한 서류 제출없이 스마트폰에서. 

귀찮게 은행지점을 방문하게 하거나, 복잡한 서류를 제출하지 않습니다. 간편하게 공인인증서로 서츄제출을 대신할 수 있습니다. 

한도/금리 조회 → 재직/소득 정보 확인 → 모바일 대출 계약서 작성 → 대출실행

3. 카카오뱅크 신용대출

신용대출상품입니다. 신용대출 상품의 가입대상자는 직장인 급여소득자이며 신용평가등급이 1~7등급에 해당되어야 하며 건강보험공단 자격득실확인서 기준 현 직장 재직기간 6개월 이상인 직장인 근로자이어야 합니다. 그리고 국민건강보험 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득이 1천만원 이상이어야 하며 만 19세 이상에 연체, 채무불이행 기록이 없어야 합니다. 

자주하는 질문

Q. 마이너스 통장대출과 신용대출이 어떻게 다른가요?

마이너스 통장대출과 신용대출은 모두 신용대출 상품입니다. 다만, 사용방법 및 상환방법에 따라 구분하고 있으며, 마이너스 통장대출의 경우, 대출한도 내에서 필요한 때, 필요한 만큼 사용하고 사용한 금액에 대해서만 이자를 부담하며, 대출만기 시까지 대출한도가 그대로 유지됩니다. 신용대출은 대출 실행일에 대출금액을 입출금통장으로 한번에 입금받아 이자를 부담하게 되지만, 분할상환 방식을 선택한 경우, 매월 원금을 갚아나갈 수 있어 만기시 상환 부담을 줄일 수 있습니다. 

Q. 대출가능한도 보다 적은 금액을 신청하여 대출을 받았는데, 언제든 추가대출이 가능한가요?

대출가능한도는 대출신청시점의 정보를 이용하여 재산정되므로, 신용정보 또는 직장정보 등이 변경되면 대출가능한도가 달라질 수 있습니다. 다만 대출가능한도만큼 대출을 신청하는 것은 과다한 부채 및 이자부담이 될 수 있으므로,  필요한 금액만큼 신청하시기 바랍니다. 

Q. 마이너스 통장대출을 쓰고 잇는데, 신용대출을 또 받을 수 있나요?

당행 신용평가결과, 대출가능한도가 산출되는 경우에는 신용대출을 추가로 받을 수 있습니다. 신용대출 신청 메뉴에서 '나의 한도 확인하기'를 눌러 확인할 수 있습니다. 

제출서류

복잡한 서류 제출없이 스마트폰에서. 

귀찮게 은행지점을 방문하게 하거나, 복잡한 서류를 제출하지 않습니다. 간편하게 공인인증서로 서츄제출을 대신할 수 있습니다. 

한도/금리 조회 → 재직/소득 정보 확인 → 모바일 대출 계약서 작성 → 대출실행